El Euribor también ha bajado en Octubre de
2009 y este se constituye como el decimotercero en el que el indicador baja.
También es el octavo mes consecutivo en que el indicador señala un mínimo
histórico. El Euribor, a pesar de este nuevo record mínimo, ya ha terminado su
senda bajista, pues se encuentra muy próximo a los tipos de interés marcados por
el Banco Central Europeo (BCE) en el 1%.
Si el euribor en octubre de 2008 tuvo como
nivel mensual el 5,248%, en octubre de 2009, se encuentra en el 1,243%. Esta
diferencia de 4 puntos se traducirá, como viene ocurriendo con todos los meses
de 2009, en una sustancial rebaja para las hipotecas que se revisen con los
datos de 0ctubre. Para recoger la totalidad de esta rebaja, es necesario que la
hipoteca se encuentre referenciada al Euribor y se revise anualmente a partir de
estos datos.
Además es necesario que en el contrato no figure ninguna
cláusula de suelo que bloquee para el calculo de las nuevas cuotas, un euribor
tan bajo, como el que actualmente se nos ofrece. Si cumple estas condiciones una
hipoteca de 150.000 euros de capital pendiente a 25 años con un diferencial
sobre el euribor del 1%, pasará de una cuota de 943 euros a otra de 617 euros.
Un ahorro mensual de 326 euros. Un ahorro anual de 3.912 euros.
El índice sigue en su caída libre y ya van
once meses consecutivos. El indicador que más se utiliza para referenciar las
hipotecas españolas ha vuelto a caer en agosto de 2009 hasta el 1,334%, cuando
en julio de 2009 se situó en el 1,412%. Pero la diferencia más importante se
encuentra entre el índice de ahora y el índice de hace un año, pues este
último se encontraba cuatro puntos por encima, concretamente en el 5,323%.
A lo largo de 2009, las hipotecas que estan
referenciadas al índice y se han ido revisando anualmente han experimentado
rebajas importantes.
A partir de los datos de agosto tenemos que
una hipoteca con un capital pendiente de 150.000 euros a
25 años referenciada al índice y con un diferencial de 0,50%, experimentara una
rebaja mensual de 327 euros, pasando de una cuota de 950 euros a otra mucho más
llevadera de 623 euros. Se trata de una importante rebaja de 3.924 euros
anuales. Para poder beneficiarse de la totalidad de la rebaja, es necesario no
haber firmado en el contrato hipotecario ninguna cláusula de suelo.
El índice retrocede en el mes de julio de
2009 y lo hace como décimo mes consecutivo, desde octubre de 2008, mes en el que
el Banco Central Europeo inició su política de recorte de tipos de interés como
consecuencia de la crisis económica mundial con claro impacto sobre Europa. El
mes de julio de 2009 lo cierra con el mínimo histórico mensual del 1,412%.
Resulta muy importante señalar que mientras
que en julio del año pasado el índice se encontraba señalando el máximo
histórico mensual, ahora se sitúa en el extremo contrario. Esto tiene una
consecuencia muy positiva sobre los ciudadanos que soportan la pesada carga de
una hipoteca y que sus préstamos vayan a revisarse próximamente.
De esta manera, una hipoteca con un capital
todavía pendiente de 175.000 euros a 27 años, con un diferencial sobre el
índice, y que se revise a partir de los datos de julio, se anotará una rebaja
mensual de 389 euros, y su cuota pasara de 1080 a 691 euros. Esto significa un
nada despreciable ahorro anual de 4668 euros.
El índice tampoco ha defraudado este mes a
aquellos ciudadanos que adquirieron un préstamo hipotecario y esperan con
verdadero interés las posibles rebajas que pronto se aplicaran a sus cuotas. El
indicador ha cerrado el mes en el 1,610%, es decir, estamos ante el noveno mes
consecutivo en el que el índice retrocede respecto el mes precedente y el
octavo mes consecutivo en el que se coloca por detrás del índice de hace un
año.
El ahorro en las hipotecas referenciadas al
índice que se revisen con los datos de junio, es decir, las que tengan
programada su revisión para dentro de dos meses, experimentaran una espectacular
rebajas en las cuotas de las mismas. Así por ejemplo, a una hipoteca con un
capital pendiente de 150.000 euros a 25 años, referenciada al índice con un
diferencial sobre el mismo de 0,85%, que se revise con los datos de junio, se le
aplicará una rebaja de 316 euros mensuales, pasando de una cuota mensual de 986
euros, a otra más llevadera de 670 euros. Esto supone un ahorro anual de 3792
euros. Una cantidad nada desdeñable, máxima en estos difíciles momentos de
recesión económica, que tanta incidencia directa está teniendo sobre los
ciudadanos.
Es evidente que cada hipoteca tiene unas
condiciones particulares, y existirá variaciones en los recortes que se
apliquen. Por ejemplo, si se trata de una hipoteca de 122.000 euros a 27 años
con un diferencial sobre el índice de 0,85%, la rebaja mensual será de 262
euros, pasando de una cuota de 777 euros mensuales a otra de 515. Una hipoteca
con capital pendiente de 300.000 euros a 35 años con un diferencial sobre el
índice de 0,50%, tendrá un recorte de 688 euros mensuales, pasando de
pagar una cuota de 1753 euros al mes a otra de 1.065 euros.
El índice ha bajado en abril por séptimo mes consecutivo,
concluyéndolo en el 1,771%. El índice de abril de 2008 fue de 4,280%, y esta
importante diferencia de más de tres puntos con respecto al índice de abril de
2009, conseguirá provocar un sustancial recorte en las hipotecas que se revisen
a partir de estos datos. Ya son seis meses consecutivos en los que el índice
provoca abaratamientos de las hipotecas, al situarse por detrás del
correspondiente índice de hace un año.
Una hipoteca de 150.000 euros de capital pendiente, a 25
años, referenciada al índice, y con un diferencial sobre el
mismo de 0,50%, experimentará una rebaja mensual de 250 euros, pasando de una
cuota anterior de 905 euros, a otro mucho más rebajada y llevadera de 655 euros.
En términos anuales supone una rebaja de 3000 euros. Es una contundente y
sustancial rebaja, que supondrá una inyección económica para muchos ciudadanos
que soportan la pesada carga de una hipoteca en estos difíciles momentos de
crisis y recesión económica.
La espectacular caída del índice pasando en menos de un
año de señalar máximos históricos a mínimos también históricos, es consecuencia
de los recortes en los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo
(BCE) y la desaparición de las tensiones interbancarias. El BCE probablemente
continuará aplicando recortes al precio oficial del dinero y permitirá seguir al
índice instalado en su tendencia bajista.
El Euribor retrocede un día más en sus
posiciones. La última sesión termina con un valor diario de 1,957% y consigue
hacer retroceder su media mensual hasta el 1,992%.
El Euribor lleva casí cinco meses de clara
tendencia bajista y parece que esa va a ser su dinámica en los próximos meses.
La media mensual ya se sitúa por detrás del
2% y como seguramente seguirá así durante el mes de marzo, cuando este termine,
el Euribor obtendrá el nivel mensual más bajo de su historia. El Banco Central
Europeo (BCE), seguramente continuará recortando los tipos de interés, pues su
presidente, Jean-Claude Trichet, argumentó que el actual nivel de los tipos de
interés (1,5%), no se contempla como su punto más bajo.
El euribor ha protagonizado en Febrero otro mes de
continuas caídas, si bien sus retrocesos han perdido cierta intensidad, e
incluso alguna interrupción, como la del 19 de febrero en la que subio dos
milésimas, ya que el indicador se encuentra ya muy próximo a los tipos de
interés marcados por el Banco Central Europeo (BCE) situados actualmente en el
2%.
El Euribor cierra febrero en el 2,135%, lo que supone un
abaratamiento muy sustancial de las hipotecas, ya que en febrero de 2008, el
Euribor se situó en el 4,349%.
Una hipoteca de 150.000 euros a 25 años, referenciada al
Euribor y con un diferencial de 0,50%, experimentará un recorte mensual de unos
181 euros, pasando de una cuota de 864 euros, a otra de 683. Una diferencia
sustancial que supone unos 2172 euros de ahorro al año.
El próximo 5 de marzo, seguramente saltará a los medios de
comunicación que el BCE ha vuelto a rebajar los tipos de interés, lo que
aumentará de nuevo el margen para que el Euribor vuelve a retroceder de forma
importante y lleve a un mayor recorte en las hipotecas que se vayan revisando a
lo largo del 2009.
Cotización
del Euribor del
28 de Noviembre de 2008
El euribor da por fin una alegría a los hipotecados
después de tres años, ya que desde septiembre de 2005 las hipotecas sólo han
hecho que subir. Pero ahora con un cierre de noviembre en el 4,350%, es decir
por debajo del cierre de hace un año que fue del 4,607%, las hipotecas van a
experimentar recortes.
El Banco Central Europeo ha recortado en dos meses un
punto los tipos de interés y se espera que lo siga haciendo en los próximos
meses, por lo que se piensa que las hipotecas se abaratarán todavía más.
El valor diario del euribor se sitúa en el último día de
cotización de noviembre en el 3,951%. Este es un valor importante porque es la
referencia con la que aproximadamente empezará el mes de diciembre, una
referencia que se encuentra ya por detrás del 4, lo que significa que dada la
actual política del BCE, de seguir bajando los tipos, el indicador continuará en
su caída libre y cerrará 2008 por detrás del 4%, como ya está situado su valor
diario.
